362 29.07.2019 5 мин.

В последнее время участились случаи так называемого банкротства туристических компаний, когда граждане, выехавшие за рубеж, выселяются из отелей и сутками не могут покинуть страну из-за того, что туроператор не выполнил свои обязанности перед принимающей стороной. Туристическая компания обеспечивает два вида страхования. Первый это гарантированная медицинская помощь в стране пребывания, а второй вид страхования ответственности гарантирует выполнение туроператором своих профессиональных обязанностей перед туристами и принимающей стороной.

Объект страхования

Страхование ответственности туристической компании имеет ряд отличий от других форм страхования. Они следующие:

• В качестве страховщика может выступать только российская компания;
• Досрочное расторжение договора запрещено законом;
• Клиент вправе требовать компенсацию, минуя туроператора.

Кроме того при некорректном выполнении туристической компанией своих услуг, заинтересованное лицо имеет право требовать не только возмещения по страховке, но и компенсации морального вреда. В понятие объект страхования входят имущественные, то есть материальные, а так же нематериальные интересы страхователя.

Страховые случаи

Случай, при наступлении которого, страховая компания обязана возместить ущерб клиента, принято называть страховым случаем. При заключении договора с туристической компанией могут учитываться три вида страхования:

• личное страхование;
• страхование ответственности компании.

Имущественное страхование имеет непосредственное отношение к личным вещам и багажу лица, выезжающего за рубеж. Основным документом, регламентирующим отношения между туристом и компанией, является договор имущественного страхования.

Гражданская ответственность туроператора может наступить в следующих случаях:

• оплаченная услуга предоставлена в неполном размере или не в оговоренном качестве;
• туроператор не выполнил обязательств по переезду, размещению или питанию клиента;
• неправильное оформление документов, приведшее к негативным последствиям;
• предоставление недостоверной информации об услугах.

Страхование ответственности туристической компанией представляет собой уровень ответственности страхователя перед третьими лицами или конкретной компанией, в случае, нанесения им возможного ущерба. Страховая компенсация выплачивается в том случае, если ущерб был нанесён непредумышленно. Ущерб может быть нанесён туристом лично или он может возникнуть как результат действия внешних непредсказуемых факторов. Например, турист передвигается во взятом напрокат автомобиле и на горной дороге, в результате обвала, транспортное средство получает повреждения. Вины туриста здесь нет, а финансовая компенсация на ремонт автомобиля будет выплачена страховой компанией.

Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами читайте .

Особенностью такого страхования является то, что третье лицо или компания не могут быть определены заранее и прописаны в страховом договоре. Так же не определён и размер платежа, выплачиваемый при наступлении страхового случая.

Порядок заключения договора

Сроки страхования и ответственности по страховому договору

Страхование ответственности туристической компании является обязательным и прописано в Положении об основах туристической деятельности РФ. Без договора страхования ответственности туристическая фирма не может получить разрешение на свою деятельность в Ростуризме. Договор страхования ответственности туристической фирмы заключается со страховой компанией на срок не менее одного года. Он пролонгируется в том случае, если туроператором, за три месяца до истечения срока, не было заявлено о необходимости оформления нового договора. О прекращении действия договора должно быть заявлено в этот же временной период.

Со страхованием жизни за рубежом можно ознакомиться .

Перед приобретением туристического продукта у туроператора, необходимо потребовать все правоустанавливающие документы. Это позволит в дальнейшем избежать серьёзных неприятностей.

Страховые суммы и лимит ответственности

Размер страховой суммы и лимит ответственности туристической компании определяется видом её деятельности и суммой годовой выручки за проданные туристические продукты. Так туристическая компания, осуществляющая свою работу только на внутреннем рынке должна иметь страховое покрытие на сумму от 500 000 рублей. Компании, имеющие годовой оборот не менее 300 млн. рублей обеспечиваются страховым покрытием на сумму не менее одной трети от указанной прибыли. Лимит ответственности в РФ ограничен и не может превышать страховую сумму.

Страховой тариф и страховая премия

При сроке страхования один год, если не указаны другие сроки, базовая тарифная ставка для туристических компаний составляет 0,95% всей страховой суммы. При определении страховой премии всегда учитываются коэффициенты, которые могут повысить или понизить уровень базовой ставки. Сюда входят следующие характеристики компании:

• период деятельности компании на рынке туризма;
• объём годового оборота;
• результаты финансовых проверок;
• количество поданных исковых заявлений.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая, застрахованное лицо обязано выполнить следующие действия:

• в течение 24 часов сообщить о происшествии по указанному телефону;
• кратко описать событие;
• указать местонахождение и свои контакты.

Телефонные переговоры оплачиваются вызываемым абонентом.

Несвоевременное информирование страховщика о страховом случае может стать причиной в полном или частичном отказе от страховой выплаты.

При возвращении в страну постоянного пребывания, клиент туристической компании должен обратиться к страховщику с письменным заявлением на получение страховой выплаты. К заявлению должны быть приложен оригинал страхового договора и все документы, полученные в стране временного пребывания. Сюда входят чеки, квитанции, рецепты, а так же документы имеющие отношение к страховому случаю.

Выплата страхового возмещения

Порядок выплаты страховой компенсации, в законодательстве РФ отработан не до конца и регламентируется весьма поверхностно. Правила у разных страховщиков могут существенно отличаться. Единственным условием является отсутствие противоречий с законами страны. Основанием для получения страховой выплаты является страховой случай, который обязательно должен быть указан в договоре. После признания случившегося таким случаем, составляется акт, где указывается, что заинтересованной стороне требуется страховое возмещение. Сроки выплаты страховой суммы жёстко не регламентируются и обычно не превышают 30 дней.

280 26.07.2019 6 мин.

Туристический отдых напрямую связан с разного рода рисками, непредсказуемыми ситуациями и неприятностями. Они могут омрачить все впечатления, испортить поездку. Иногда туроператор просто не в состоянии решить проблему, но негативные отзывы клиентов портят всю репутацию и отпугивают других людей.

Определение условий

В последнее время все чаще стали происходить . Это ситуация, когда туристы отправляются за рубеж, выселяются из гостиницы и долго не могут покинуть страну из-за того, что оператор не выполнил свои обязательства до конца. Для исключения подобных ситуаций используется страхование ответственности туристических операторов. Компании настаивают на 2-х типах . Первый – гарантированная медицинская помощь в принимающей стране, а второй – является гарантом того, что оператор выполнит все условия договора.

Целью всего этого является защита интересов потребителя и повышения доверия к туристическим компаниям . Вначале фирма узнает о предложениях , работающих в сфере туризма. После выбора партнёра рассчитывается план гарантий, способных покрыть расходы на возмещение потерь всех клиентов, находящихся за границей.

Когда стороны приходят к единому соглашению, они заключают договор. Согласно его условиям турфирма обязана регулярно вносить страховые взносы, а партнер обеспечивает страхование.

Объект страхования

Страхование ответственности компании немного отличается от стандартных форм договоров. В соглашении идет речь о финансовых интересов компании, которые могут быть ущемлены из-за компенсации расходов клиентов. Таким образом, компания обязуется при следующих обстоятельствах :

• клиент не доставлен на место отдыха;
• нарушены условия расселения;
• качество услуг не соответствует заявленному;
• нарушение условия договора.

В подобных разбирательствах потребитель может потребовать от туроператора не только возмещения оплаты услуг, но и компенсации морального ущерба.

Объектом страхования выступают имущественные, материальные, а также нематериальные интересы компании.

Страховые случаи

Это моменты, при наступлении которых страховая компания обязуется компенсировать расходы клиента. Можно упомянуть наиболее часто встречающиеся случаи, когда страховщик согласен выплатить возмещение ущерба третьих лиц:

1. Непреднамеренные ошибки , допущенные при оформлении въездных документов;
2. Неточности , получившейся при написании трансферного договора;
3. на самолет/поезд/автобус;
4. Неточное, неправильное информирование клиента о предлагаемых услугах;
5. Ошибки, непредвиденные ситуации , получившиеся при бронировании жилого места на отдыхе;
6. Отсутствие запланированных экскурсий ;
7. Недостаточное, проблемное питание отдыхающих.

Моменты, не являющиеся страховым случаем:

• Виновник происшествия – турист или другой заказчик продукта;
• Требуется возмещение упущенной выгоды или морального ущерба;
• Траты, произведенные туристом за рубежом во время отдыха по собственному решению и не подкрепленные договором о продаже туристического продукта;
• Траты, произведенные туристом и не обусловленные нормами качества реализации услуги;
• Штрафы , пени, неустойки;
• Расходы от выгододержателя , связанные с его неисполнением обязательств, неявкой, не заселением и др.

Если ответственность оператора застрахована, потребитель может не получить компенсацию. К примеру, если компания докажет, что расходы были причинены лицу из-за того, что он не исполнил свои обязательства (не явился на транспортную посадку и т.д.), в чем нет вины фирмы. Другая ситуация – вылет задержан из-за погодных условий.

Порядок заключения договора

Описанный выше страховой между туристической фирмой и компанией (физическим или юридическим лицом). Предметом защиты становятся конечные интересы (имущественные, личные и др.) клиента или прочих лиц, которые пострадали от ущерба. При заключении договора в нем обязательно отмечаются следующие существенные условия договора :

• предмет защиты;
• случаи, признающиеся страховыми;
• лимит ответственности страховщика;
• срок действия договора и варианты его продления;
• документы, подтверждающие принадлежность к страховому случаю;
• реквизиты, подписи сторон.

Страховщик не освобождается от выплаты, если случаи наступил по умыслу туроператора. Подобная норма введена, чтобы максимально защитить интересы туриста.

Сроки страхования и ответственности по страховому договору

Положение «Об основах туристической деятельности» РФ регламентирует, что является обязательным для работы турфирмы. Без этого договора компания не имеет право получить разрешение на туристическую деятельность на территории России (выдается Ростуризмом). При этом соглашение между страховщиком и оператором заключается на период не менее 1 года. Дальше пролонгация обязательна, если турфирмы не заявила (за 90 дней до окончания срока текущего договора) о необходимости пересмотра условия, написания нового документа. О желании прекратить сотрудничество должно быть указано также за 3 месяца до конечного срока.

Страховые суммы и лимит ответственности

Параметры договора, в частности размер страховой суммы и ограничения ответственности туристической компании регламентируется типом деятельности и объемом ежегодной выручки за реализованные продукты и предложения. Таким образом, фирма, продвигающая свою работу только на внутреннем рынке, обязана заключить соглашение с покрытием от 500 тысяч рублей . А компания, годовой оборот которой, например, превышает 300 миллионов рублей, должна подготовить страховую «подушку» на сумму не менее 100 миллионов. Лимит ответственности на территории России ограничивается и не может превысить страховую сумму.

Когда компания работает в международном формате, минимальный размер финансового обеспечения увеличивается до 10 миллионов (с 2008 года). Если договор был заключен до изменений, то в расчет берутся двойные лимиты (до 2008 года – 5 миллионов, после – 10).

Страховой тариф и страховая премия

Все зависит от срока страхования. Если он не превышает годовой отрезок или в договоре просто не указаны другие пометки, стандартная тарифная ставка для компаний туристического направления составляет 0.95% от объема страховой суммы.

При расчете премии всегда стоит брать во внимание коэффициенты, которые могут сильно повлиять на результат. Они могут, как повысить, так и понизить уровень стандартной ставки. В этот раздел входят следующие характеристики организации:

• дата регистрации компании (период нахождения на рынке);
• объем денежного оборота за год;
• результаты финансовых проверок;
• объём открытых, поданных исковых заявлений.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая

Когда наступит , застрахованное лицо должно выполнить следующие действия:

• в течение суток сообщить о проблеме по указанному в договоре номеру телефона;
• кратко описать происшествие;
• указать свое месторасположение и контакты.

В такой ситуации телефонный разговор оплачивается вызываемой стороной.

Несвоевременное уведомление страховщика о наступлении страхового случая может послужить причиной для полного или частичного отказа от перевода компенсации.

По возвращению в родное государство (место постоянного проживания) клиент оператора обязан обратиться к страховщику с письменным заявлением о желании получить выплату. К этому документу требуется приложить оригинал страхового соглашения и все бумаги, полученные и сохранённые за границей (чеки, выписку и др.).

Выплата страхового возмещения

Порядок перевода компенсации в действующем законодательстве России описан не полностью и регулируется только поверхностно . Правила могут сильно отличаться. Главным требованием является отсутствие противоречий с текущими законами страны.

Основанием для претензий на возмещение является наступление страхового случая, который обязательно отмечен в соглашении. После признания факта происшествия, формируется акт. В нем отражается, что заинтересованная сторона настаивает на компенсации. Сроки выплат особо не контролируются, но обычно они не превышают 1 месяца.

Разрешение спорных вопросов

Туристические компании сильно рискуют, предлагая клиентам свои продукт. В этом виде деятельности участвует слишком большое количество партнеров и поставщиков. Речь идет о транспортных фирмах, собственников гостинца и отелей, экскурсионных операторах и прочих.

Страховой случай может наступить при неправильном, некачественном оказании услуг любого из партнеров. Все претензии будут предъявлены туроператора. Вся эта рутина и путаница часто приводит к спорным моментам, а решать их приходится в судебном порядке.

Ответственность туроператора и турагента

Согласно законодательству, если туроператор не согласен ответить на высказанные ему претензии и требования, то пострадавшее лицо имеет право направить иск в суд. Если отказ окажется необоснованным, компания может быть дополнительно оштрафована на половину суммы, оговоренной в роли компенсации.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Методические рекомендации по оценке рисков при страховании и перестраховании гражданской ответственности туроператоров за неисполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта (далее – Методические рекомендации) разработаны в целях предоставления методической помощи страховым организациям по оценке рисков при страховании и перестраховании гражданской ответственности туроператора.

1.2. При осуществлении страхования гражданской ответственности туроператора за неисполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта Страховщики должны руководствоваться требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе:

Гражданского кодекса Российской Федерации;

Закона Российской Федерации от 27ноября1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

Федерального закона от 24 ноября 1996 года N 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон №132-ФЗ).

1.3. Договоры страхования должны быть заключены в соответствии с требованиями законодательства, в том числе, включая, но не ограничиваясь, на основании «Правил страхования (стандартных) гражданской ответственности туроператора за неисполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта», утвержденных Президиумом Всероссийского союза страховщиков, в части, не противоречащей требованиям Федерального закона № 132-ФЗ.

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Страховщик – страховая организация, зарегистрированная на территории Российской Федерации и имеющая право осуществлять страхование гражданской ответственности за неисполнение обязательств по договору.

Перестраховщик - страховая или перестраховочная организация, зарегистрированная на территории Российской Федерации, имеющая лицензию на осуществление перестрахования и принимающая в перестрахование риски гражданской ответственности туроператоров за неисполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта.

Страхователь – лицо, осуществляющее туроператорскую деятельность (туроператор), а также юридическое лицо, осуществляющее на территории Российской Федерации реализацию туристского продукта, сформированного иностранным туроператором.

Страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение и, исходя из которой, устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Туризм - временные выезды (путешествия) граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства (далее - лица) с постоянного места жительства в лечебно-оздоровительных, рекреационных, познавательных, физкультурно-спортивных, профессионально-деловых, религиозных и иных целях без занятия деятельностью, связанной с получением дохода от источников в стране (месте) временного пребывания.

Туристская деятельность - туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий.

Туризм внутренний - туризм в пределах территории Российской Федерации лиц, постоянно проживающих в Российской Федерации;

Туризм выездной - туризм лиц, постоянно проживающих в Российской Федерации, в другую страну.

Туризм въездной - туризм в пределах территории Российской Федерации лиц, не проживающих постоянно в Российской Федерации.

Туризм международный - туризм выездной или въездной.

Турист - лицо, посещающее страну (место) временного пребывания в лечебно-оздоровительных, рекреационных, познавательных, физкультурно-спортивных, профессионально-деловых, религиозных и иных целях без занятия деятельностью, связанной с получением дохода от источников в стране (месте) временного пребывания, на период от 24 часов до 6 месяцев подряд или осуществляющее не менее одной ночевки в стране (месте) временного пребывания.

Туристский продукт - комплекс услуг по перевозке и размещению, оказываемых за общую цену (независимо от включения в общую цену стоимости экскурсионного обслуживания и (или) других услуг) по договору о реализации туристского продукта.

Туроператорская деятельность - деятельность по формированию, продвижению и реализации туристского продукта, осуществляемая юридическим лицом (далее - туроператор).

Турагентская деятельность - деятельность по продвижению и реализации туристского продукта, осуществляемая юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем (далее - турагент).

Заказчик туристского продукта - турист или иное лицо, заказывающее туристский продукт от имени туриста, в том числе законный представитель несовершеннолетнего туриста.

Формирование туристского продукта - деятельность туроператора по заключению и исполнению договоров с третьими лицами, оказывающими отдельные услуги, входящие в туристский продукт (гостиницы, перевозчики, экскурсоводы (гиды) и другие).

Реализация туристского продукта - деятельность туроператора или турагента по заключению договора о реализации туристского продукта с туристом или иным заказчиком туристского продукта, а также деятельность туроператора и (или) третьих лиц по оказанию туристу услуг в соответствии с данным договором.

Объединение туроператоров в сфере выездного туризма - некоммерческая организация, представляющая собой единое общероссийское объединение, которое основано на принципе обязательного членства юридических лиц, осуществляющих на территории Российской Федерации туроператорскую деятельность в сфере выездного туризма, и действующая в целях оказания экстренной помощи туристам в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Реальный ущерб, подлежащий возмещению в рамках страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности туроператора – фактически понесенные расходы туриста и (или) иного заказчика на оплату услуг по перевозке и (или) размещению по договору о реализации туристского продукта, возникшие в результате неисполнения Страхователем обязательств по договору о реализации туристского продукта в связи с прекращением туроператорской деятельности по причине невозможности исполнения туроператором всех обязательств по договорам о реализации туристского продукта.

Экстренная помощь - действия по организации перевозки туриста из страны временного пребывания (оплата услуг по перевозке) и (или) иные действия (в том числе оплата услуг по размещению), осуществляемые Объединением туроператоров в сфере выездного туризма в соответствии с настоящим Федеральным законом в случае неисполнения туроператором своих обязательств по договору о реализации туристского продукта в сфере выездного туризма в части неоказания полностью или частично туристу входящих в него услуг по перевозке и (или) размещению в связи с прекращением туроператорской деятельности по причине невозможности исполнения всех обязательств по договорам о реализации туристского продукта.

Прекращение деятельности туроператора - его неспособность удовлетворить требования заказчиков туристского продукта- исполнить все свои обязательства по договору о реализации туристского продукта, включающие в себя услуги по перевозке и размещению, а также прекращение заключения новых договоров о реализации туристского продукта, в том числе прекращение их заключения турагентами, реализующими туристский продукт, сформированный таким туроператором, при наличии публичного заявления Страхователя;

Публичное заявление - официальное заявление Страхователя в письменной форме с сообщением о прекращении деятельности туроператора, размещенное на официальном сайте Страхователя и направленное в уполномоченный федеральный орган исполнительной власти, Страховщику и в Объединение туроператоров в сфере выездного туризма (в случае осуществления туроператорской деятельности в сфере выездного туризма).

2.2. В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2004 года № 901 «Об утверждении Положения о Федеральном агентстве по туризму» федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по оказанию государственных услуг, управлению государственным имуществом, а также правоприменительные функции в сфере туризма, туристской деятельности является Ростуризм.

Федеральное агентство по туризму в том числе осуществляет формирование и ведение единого федерального реестра туроператоров (далее - Федеральный реестр туроператоров).

Руководство деятельностью Федерального агентства по туризму осуществляет Министерство культуры Российской Федерации.

Правилами оказания услуг по реализации туристского продукта, утвержденными Постановлением Правительством Российской Фе­дерации от 18 июля 2007 года N 452 определяется федеральный орган исполнительной вла­сти и его территориальные органы, на которые возложены функ­ции по контролю и надзору в сфере защиты прав потребителей и потребительского рынка - Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор).

2.3. Туроператор отвечает перед туристом или иным заказчиком за действия (бездействие) третьих лиц, оказывающих услуги, входящие в туристский продукт, если федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не установлено, что ответственность перед туристом или иным заказчиком несет третье лицо.

По договору о реализации туристского продукта, заключенному турагентом, туроператор несет ответственность за неоказание или ненадлежащее оказание туристу и (или) иному заказчику услуг, входящих в туристский продукт, независимо от того, кем должны были оказываться или оказывались эти услуги.

3. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ТУРОПЕРАТОРА

3.1. Осуществление туроператорской деятельности на территории Российской Федерации допускается юридическим лицом при наличии у него договора или договоров страхования гражданской ответственности за неисполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта и (или) банковской гарантии или банковских гарантий исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта (далее также - Финансовое обеспечение ответственности туроператора).

3.2. Договор страхования ответственности туроператора должен обеспечивать надлежащее исполнение туроператором обязательств по всем договорам о реализации туристского продукта, заключаемым с туристами и (или) иными заказчиками непосредственно туроператором либо по его поручению турагентами.

В случае неисполнения туроператором своих обязательств по договору о реализации туристского продукта в связи с прекращением туроператорской деятельности по причине невозможности исполнения туроператором всех обязательств по договорам о реализации туристского продукта, финансовое обеспечение ответственности туроператора должно гарантировать каждому туристу или иному заказчику, заключившему договор о реализации туристского продукта:

Возврат денежных средств, внесенных в счет договора о реализации туристского продукта, за услуги, оплаченные, но не оказанные туроператором или третьими лицами, на которых туроператором было возложено исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта;

Выплату денежных средств, причитающихся туристу или иному заказчику в возмещение Реального ущерба, возникшего в результате неисполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, в том числе денежных средств, необходимых для компенсации расходов, понесенных туристом или иным заказчиком в связи с непредвиденным выездом (эвакуацией) из страны (места) временного пребывания.

3.3. Страховым случаем по договору страхования ответственности туроператора является неисполнение туроператором своих обязательств по договору о реализации туристского продукта в связи с прекращением туроператорской деятельности по причине невозможности исполнения туроператором всех обязательств по договорам о реализации туристского продукта.

Основанием для выплаты страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора является факт причинения туристу и (или) иному заказчику Реального ущерба по причине неисполнения туроператором своих обязательств по договору о реализации туристского продукта в связи с прекращением туроператорской деятельности по причине невозможности исполнения туроператором всех обязательств по договорам о реализации туристского продукта.

При этом датой страхового случае считается день, когда туроператор публично заявил о прекращении туроператорской деятельности по причине невозможности исполнения туроператором всех обязательств по договорам о реализации туристского продукта.

В соответствии с изменениями в Федеральный закон № 132-ФЗ от 04 июня 2018 года с 03 сентября 2018 года в случае, если туроператор не сделал такого заявления, но прекратил туроператорскую деятельность по указанной причине, о чем уполномоченному федеральному органу исполнительной власти стало известно, датой страхового случая считается день принятия уполномоченным федеральным органом исполнительной власти решения об исключении туроператора из Федерального реестра туроператоров на основании абз.16 части 15 ст. 42 Федерального закона № 132-ФЗ.

3.4. Страховщик имеет право предъявлять регрессное требование к учредителям (участникам) Страхователя, его руководителю, членам органов управления Страхователя в размере выплаченного страхового возмещения в случае, если неисполнение Страхователем обязательств по договору о реализации туристского продукта вызвано умышленными противоправными действиями (бездействием) соответственно учредителей (участников) Страхователя, его руководителя, членов органов управления Страхователя

3.5. В договоре страхования ответственности туроператора не может быть предусмотрено условие о франшизе при наступлении страхового случая.

3.6. Страховщик обязан удовлетворить требование туриста и (или) иного заказчика о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора не позднее тридцати календарных дней после дня получения указанного требования с приложением всех необходимых и предусмотренных Федеральным законом №132-ФЗ документов.

3.7. Для исполнения своих обязательств по договору страхования ответственности туроператора Страховщик не вправе требовать представления иных документов, за исключением документов, предусмотренных Федеральным законом № 132-ФЗ.

4. СТРАХОВАЯ СУММА

4.1. Страховая сумма по Договору страхования определяется по согласованию между Страховщиком и Страхователем.

Страховая сумма в Договоре страхования должна быть установлена не ниже размера Финансового обеспечения ответственности туроператора, установленного Федеральным законом №132-ФЗ:

500 тысяч рублей - для туроператоров, осуществляющих деятельность в сфере внутреннего туризма или въездного туризма;

пяти процентов общей цены туристского продукта в сфере выездного туризма, но не менее чем 50 миллионов рублей - для туроператоров, осуществляющих деятельность в сфере выездного туризма, за исключением, туроператоров, у которых показатель количества туристов в сфере выездного туризма за год составил не более чем 10 тысяч туристов включительно, а общая цена туристского продукта в сфере выездного туризма за предыдущий год составила не более чем 40 миллионов рублей;

10 миллионов рублей - для туроператоров, у которых показатель количества туристов в сфере выездного туризма за год составил не более чем 10 тысяч туристов включительно, а общая цена туристского продукта в сфере выездного туризма за предыдущий год составила не более чем 40 миллионов рублей.

4.2. Туроператоры, не осуществлявшие в предыдущем году деятельности в сфере выездного туризма, юридические лица, намеренные осуществлять туроператорскую деятельность в сфере выездного туризма и ранее не осуществлявшие такой деятельности, а также туроператоры, которые ранее осуществляли деятельность в сфере выездного туризма, но сведения о которых были исключены из Федерального реестра туроператоров в соответствии с ч.16 ст. 42 Федерального закона № 132- ФЗ и которые намерены осуществлять туроператорскую деятельность в сфере выездного туризма, должны иметь Финансовое обеспечение ответственности туроператора в сфере выездного туризма в размере не менее чем 50 миллионов рублей.

4.3. В случае, если туроператор осуществляет туроператорскую деятельность в нескольких сферах туризма, применяется наибольший размер финансового обеспечения ответственности туроператора.

Туроператор, осуществляющий деятельность одновременно в сфере выездного туризма и в сфере въездного туризма и (или) внутреннего туризма, сформировавший фонд персональной ответственности туроператора в максимальном размере и получивший освобождение от финансового обеспечения ответственности туроператора в сфере выездного туризма и уплаты взносов в фонд персональной ответственности туроператора, должен иметь Финансовое обеспечение ответственности туроператора в размере 500 тысяч рублей.

4.4. В случае заключения туроператором более одного договора страхования или более одного договора о предоставлении банковской гарантии либо заключения туроператором договора или договоров страхования и договора или договоров о предоставлении банковской гарантии страховые суммы и размеры банковской гарантии по этим договорам определяются с таким расчетом, чтобы в совокупности они были не менее размера финансового обеспечения ответственности туроператора, предусмотренного Федеральным законом № 132-ФЗ.

5.СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

5.1. Договор страхования гражданской ответственности туроператора заключается на срок не менее чем один год.

5.2. В случае заключения нескольких договоров страхования гражданской ответственности туроператора, соответствующие договоры должны вступать в силу и прекращать свое действие одновременно.

5.3. Договор страхования гражданской ответственности туроператора на новый срок должен быть заключен туроператором не позднее сорока пяти дней до дня истечения срока действия имеющегося у туроператора договора страхования ответственности туроператора.

Заключенный на новый срок договор страхования ответственности туроператора должен начинать действовать со дня, следующего за днем истечения срока действия имеющегося у туроператора договора страхования ответственности туроператора.

Сведения о наличии у туроператора финансового обеспечения ответственности туроператора на новый срок представляются в уполномоченный федеральный орган исполнительной власти не позднее сорока пяти дней до дня истечения срока действия имеющегося у туроператора договора страхования ответственности туроператора.

5.4. В случае отзыва у Страховщика, с которым туроператор заключил договор страхования ответственности, лицензии на осуществление страхования либо признания такой организации несостоятельной (банкротом) в соответствии с законодательством Российской Федерации туроператор не позднее 45 календарных дней со дня получения соответствующего уведомления от уполномоченного федерального органа исполнительной власти обязан представить в уполномоченный федеральный орган исполнительной власти документ, подтверждающий наличие у туроператора финансового обеспечения ответственности туроператора.

6. ДОКУМЕНТЫ И ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ОЦЕНКИ РИСКА

При принятии на страхование рисков ответственности туроператоров Страховщикам и перестраховщикам рекомендовано запрашивать следующие документы:

Заполненное, датированное и подписанное уполномоченным лицом Заявление на страхование;

Бизнес-план (в случае если юридическое лицо вновь создано);

Копия свидетельства ИНН;

Копия свидетельства ОГРН;

Копии паспортов (1-2 и 3-4 листы) должностных лиц;

Копии договоров с принимающими сторонами по размещению туристов;

Копии договоров с перевозчиками;

Отчетность, направленная туроператором в Ростуризм - отчет о деятельности туроператора по реализации им туристского продукта в сфере выездного туризма в отчетном году и сведения о соблюдении туроператором нормативного соотношения средств (капитала) и принятых обязательств в отчетном году;

Бухгалтерский баланс (все формы) с отметкой ИФНС (в случае отправки в ИФНС в электронном виде – приложение копий протокола входного контроля, в случае отправки в ИФНС по почте – приложение корешка почтовой квитанции) за последние два отчётных года и на последнюю отчетную дату;

Налоговая декларация о налоге на прибыль с отметкой ИФНС (в случае отправки в ИФНС в электронном виде – приложение копий протокола входного контроля, в случае отправки в ИФНС по почте – приложение корешка почтовой квитанции) за последние два отчётных года;

Оборотно-сальдовая ведомость по счетам 50, 51 и 52 по статьям движения денежных средств за последние два отчётных года и на текущую дату;

Оборотно-сальдовая ведомость по счету 76 по статьям движения денежных средств или расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности за последние два отчётных года и на текущую дату.

7. ФАКТОРЫ ОЦЕНКИ РИСКА

Сттрховщикам/Перестраховщикам при принятии риска на страхование/перестрахование рекомендуется принимать во внимание следующие факторы:

Характер рисков, на случай которых проводится страхование (неисполнение туроператором своих обязательств по договору о реализации туристского продукта без уточнения причин неисполнения и оснований ответственности);

Формулировки и дата страхового случая – публичное заявление туроператора о прекращении туроператорской деятельности по причине невозможности исполнения туроператором всех обязательств по договорам о реализации туристского продукта, либо без публичного заявления, когда туроператор прекратил деятельность по указанной причине - день принятия уполномоченным федеральным органом исполнительной власти решения об исключении туроператора из Федерального реестра туроператоров;

Действующее законодательство в части регулирования деятельности туроператора, в том числе объем ответственности туроператора;

Состав страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности туроператора;

Отсутствие франшизы по договору страхования гражданской ответственности туроператора;

Установленный Федеральным законом №132-ФЗ срок для удовлетворения требования туриста и (или) иного заказчика о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора и список документов.

Страховщикам/Перестраховщикам при принятии риска на страхование/ перестрахование рекомендуется проводить всестороннюю проверку туроператора, включая его опыт, руководителей, репутацию, направления деятельности, финансовое состояние, планы развития и другие показатели деятельности.

Прежде всего необходимо провести анализ изменений показателей финансовой отчетности туроператора по сравнению с предыдущим периодом (совокупные доходы, совокупные расходы, выручка, чистая прибыль). При выявлении резких скачков необходимо получить от туроператора дополнительную информацию об изменениях в деятельности по сравнению с прошлым годом:

Новые направления деятельности (виды туризма, страны);

Открытие новых офисов;

Иная информация о деятельности туроператора.

Кроме того, существенными при оценке риска признаются следующие факторы:

№ п / п	Оцениваемый параметр	Приоритетные направления (низкая степень риска) (3 балла)	Допустимые направления (удовлетворительное качество риска) (1 балл)	Нежелательное направление (высокая степень риска) (0 баллов)
ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ				ВЕС 60 %
	Общая цена туристского продукта в сфере выездного туризма за предыдущий год	Менее 100 млн. руб.	От 100 до 250 млн. руб.	Более 250 млн. руб.
	Выручка туроператора от формирования собственного турпродукта	До 50 % от общей выручки туроператора	От 50 до 90 %% от общей выручки туроператора	Более 90 % от общей выручки туроператора
	Разбивка выручки туроператора по статьям дохода	Выездной туризм, внутренний туризм, въездной туризм, реализация авиабилетов, железнодорожных билетов, визовая поддержка, прочее (при условии преобладания каждой не более 30%)	Выездной туризм, внутренний туризм и/или въездной туризм, (при условии преобладания каждой не более 50%)	Выездной туризм (более 70%)
	Достаточность собственных средств (отношение капитала к обязательствам)
	Коэффициент быстрой ликвидности (отношение суммы денежных средств и финансовых активов к краткосрочным обязательствам)
	Рентабельность активов (отношение прибыли к активам)
	Коэффициент абсолютной ликвидности (отношение денежных средств к краткосрочным обязательствам)
	Рентабельность продаж (отношение прибыли до налогообложения к выручке)
ОБЩЕХОЗЯЙСТВЕННЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ				ВЕС 30 %
	Опыт работы компании, дата начала деятельности компании	Более 10 лет	От 3-10 лет	Менее 3 лет
	Опыт работы руководителей компании (генерального директора, главного бухгалтера, их заместителей)	Более 10 лет	От 3-10 лет	Менее 3 лет
	Направления деятельности (виды туризма)	Деловой туризм, индивидуальные туры под заказ (более 70% от общего оборота)	Спортивный, религиозный, учебный туризм, туризм в страны не массовых направлений (более 70% от общего оборота)	Массовый туризм (пляжный, рекреационный туризм), страны массового туризма (более 50% от общего оборота)
	Количество туристов в сфере выездного туризма за год	Менее 5 000 человек	От 5 000 до 10 000 человек	Более 10 000 человек
	Количество, перечень и география агентств, реализующих туристский продукт туроператора	До 50 агентств в регионе нахождения туроператора	Более 50 агентств в соседних регионах от региона нахождения туроператора	Более 120 агентств расположенных на территории РФ
ПРОЧИЕ ПОКАЗАТЕЛИ				ВЕС 10 %
	Наличие у туроператора сайта	Информативный корпоративный сайт, позволяющий получить подробную информацию о деятельности туроператора, забронировать/ приобрести тур, наличие личного кабинета для туристов/турагентств	Информативный корпоративный сайт, позволяющий получить подробную информацию о деятельности туроператора	Сайт-визитка
	Информация о деятельности туроператора в открытых источниках, отзывы	Отсутствует негативная публичная информация о туроператоре и отрицательные рекомендации	Количество отрицательной информации незначительно	В открытых источниках имеется большое количество негативная информация, отрицательных отзывов, связанных с деятельностью туроператора.
	Срок, на который заключается договор страхования ответственности туроператора			Более 1,5 лет

Общий индекс: I = ФП*0,6+ОП*0,3+ПП*0,1

ФП – среднее арифметическое по первой группе факторов

ОП – среднее арифметическое по второй группе факторов

ПП – среднее арифметическое по третьей группе факторов

Страховщику также необходимо оценить следующие дополнительные факторы риска:

№ п/п

Вопрос

Ответ («да», «нет»)

Заявления-вопросники

Презентации

Страхование туроператоров один приоритетных видов страхования нашей компании. Сотрудники нашей компании имеют уникальный опыт взаимодействия с туроператорами, страховыми компаниями и контролирующими органами в сфере страхования туроператоров, такими как: Федеральной агентство по туризму и Центральный банк России. По состоянию на весну 2016 года в нашем портфеле более чем 150 туроператоров, по выездному международному туризму, так и по въездному и внутреннему туризму.

Мы обеспечиваем следующие виды страхования для туроператоров:

• Страхование ответственности туроператора (в рамках обязанности по Федеральному закону N 12-ФЗ). Страхование ответственности - обязательный вид страхования. Без страхования ответственности туроператор не может собрать полный туристический продукт, который должен обеспечивать туристу перелеты до места отдыха и обратно, трансферы из аэропорта в отель и обратно, проживание в отеле, а так же защиту финансовых интересов туриста в случае неисполнения собственных обязательств;
• Страхование выезжающих за рубеж (ВЗР). Данный вид страхования защищает туристов на случай необходимости оказания медицинской помощи. При внедрении системы по реализации полисов ВЗР мы обеспечиваем комфортный уровень взаимодействия между страховщиком и туроператором (адаптацию в 1С, Мастер-Тур, b2b), а так же необходимого агентского вознаграждения.
• Добровольное медицинское страхование для сотрудников туроператоров.
• Страхование офисов туроператоров (имущества и гражданской ответственности при эксплуатации нежилых помещений).

Деятельность туроператора весьма сложный вид бизнеса, который зависит от целого ряда микро- и макроэкономических рисков, предвидеть и оценить которые весьма сложно. Но именно от них зависит успех или фиаско конкретного туроператора. В связи с вышенаписанным страхование ответственности туроператоров уже достаточно длительный срок является обязательным. Без страхования ответственности туроператор не может получить разрешение на деятельность от Ростуризма.

За годы работы с туроператорами мы наблюдали их, как и рассвет бизнеса, так и в сложные для них кризисные времена. Пиком данного кризиса стало лето и осень 2014 года. Пострадали в это время, как и туроператоры, так и страховые компании, которые весьма легкомысленно подходили к андеррайтингу в страховании ответственности туроператора. На данный момент туроператору самостоятельно достаточно сложно найти страховую компанию, готовую застраховать его ответственность. В этом мы и готовы помочь!

Обратитесь к нам и убедитесь в этом на практике!

Согласно поправкам в Закон «Об основах туристской деятельности в РФ», с 1 июня 2007 года туроператоры въездного и выездного туризма обязаны иметь полис на страхование ответственности туроператоров или банковскую гарантию.

Основные условия при страховании ответственности туроператоров за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору реализации туристского продукта в ООО РСО «ЕВРОИНС» изложены в данном разделе.

Страховые суммы

С 1 января 2017 года (ст. 4.2 Закона № 132-ФЗ) устанавливаются следующие размеры обеспечения:

1. Для туроператоров / туристических компаний, осуществляющих деятельность в сфере въездного туризма и/или внутреннего туризма — 500 тысяч рублей.

2. Для туроператоров/туристических компаний, осуществляющих деятельность в сфере выездного туризма:

• не менее 10 млн. рублей — для туроператоров, у которых показатель количества туристов в сфере выездного туризма за год составил не более чем 10 тысяч туристов включительно, а общая цена туристского продукта в сфере выездного туризма за предыдущий год составила не более чем 40 миллионов рублей;
• пять процентов общей цены туристского продукта в сфере выездного туризма, но не менее чем 50 миллионов рублей — для туроператоров, у которых показатель количества туристов в сфере выездного туризма за год составил более чем 10 тысяч туристов включительно, а общая цена туристского продукта в сфере выездного туризма за предыдущий год составила более чем 40 миллионов рублей;
• не менее чем 50 миллионов рублей — для туроператоров, не осуществлявших в предыдущем году деятельность в сфере выездного туризма;
• не менее чем 50 миллионов рублей — для юридических лиц, намеревающихся осуществлять туроператорскую деятельность в сфере выездного туризма и ранее не осуществлявших такой деятельности.

Размер страховой премии определяется в зависимости от характеристик деятельности туроператора и условий страхования.

Страховой случай

Страховым случаем является факт установления обязанности туроператора возместить туристу реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, при условии, что это произошло в течение срока действия вписанного в договор страхования ответственности туроператора .

Срок страхования и тарифы на страхование ответственности туроператоров

Срок страхования по договору страхования устанавливается 1 год. По согласованию сторон по договору может быть установлен больший срок страхования. Базовая тарифная ставка — 0,95% от страховой суммы.

При расчете окончательной суммы страховой премии, могут быть учтены повышающие и понижающие коэффициенты, учитывающие:

• опыт деятельности туроператора,
• деловую репутацию туроператора,
• масштабы деятельности компании (объем годового оборота, размер сети «дистрибуции» и проч.),
• финансовые результаты,
• статистику исков и другие факторы риска.

Остальные условия страхования можно посмотреть в Правилах страхования гражданской ответственности за неисполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта. Особые условия страхования и исключения могут быть согласованы при подписании договора страхования в каждым конкретным клиентом.