Центробанк утверждает, что в прошедшем году 2.7 млн человек обращались к страховщикам за возмещением по полисам ОСАГО. Но обратиться за выплатой еще не значит получить деньги; в прошлом году отказы получили 3.4% «осаговцев».

Эксперты РБК составили рейтинг страховых компаний ОСАГО 2016 на основании статистики Центрального Банка РФ за 2015 год, куда входят урегулированные случаи и отказы в возмещении, а также средний уровень выплат. Как утверждает представитель «ГлавСтрахКонтроля», этот рейтинг вполне можно использовать как пособие при выборе страховой компании.

10. «Росгосстрах»

Самая крупная российская компания по объемам собираемой страховой премии. Имеет 3.5% отказов по ОСАГО и в среднем выплачивает автолюбителям 53 595 рублей по страховым случаям, тогда как среднерыночная цена — 47.9 тысяч рублей.

9. «Ингосстрах»

У этой компании, входящей в десятку крупнейших страховщиков России, всего 3.3% отказов по полисам ОСАГО. Средняя выплата составляет 40 458 рублей, это не «дотягивает» до среднерыночной цены на 7.5 тысяч рублей.

8. «Транснефть»

Была основана в 1996 году и является «дочкой» нефтедобывающей «Транснефти». В 2013 году эту СК приобрела компания «СОГАЗ». С 2011 года неизменно заслуживает наивысший рейтинг надежности «А++» от агентства «Эксперт РА». Уровень отказов по ОСАГО — 2.4%. В среднем выплачивает 17 511 рублей, это меньше среднерыночной цены на 30.3 тысячи рублей.

7. «Уралсиб»

Входит в один из лидирующих на российском рынке финансовых холдингов. Имеет высокий рейтинг надежности «А+» и низкий уровень отказов по ОСАГО — 1.9%. Средняя сумма, возмещенная по страховке — 50 954 рублей (на три тысячи рублей превышает среднюю по рынку).

6. «Энергогарант»

Агентство «Эксперт РА» присвоило компании «Энергогарант» самый высший рейтинг надежности — «А++» и прогноз по этому рейтингу стабильный. Привлекательности компании для автовладельцев добавляет и низкий показатель отказов по выплатам ОСАГО, он держится на отметке 1.5%. Средняя сумма возмещения — 45 582 рублей, всего на 2.4 тысячи рублей меньше среднерыночной.

5. «АльфаСтрахование»

Входит в состав «Альфа-Групп» и является одной из системообразующих российских страховых компаний. По ОСАГО у компании 1.4% отказа. Средняя выплата составляет 41 796 рублей, что меньше среднерыночной цены на шесть тысяч.

4. «ВСК»

Всероссийская страховая компания – одна из самых крупных в стране и даже дважды получала благодарность от президента России за проделанную работу. В рейтинге ОСАГО страховая компания занимает четвертое место (1.4% отказов). Средняя сумма страхового возмещения – 42 180 рублей. Увы, среднерыночная цена больше на 5.5 тысяч.

3. «МАКС»

Страховая группа «МАКС» была основана в далеком 1992 году. Тогда трудящимся советского мирного атома Российской Федерации понадобились услуги медицинского страхования. С 2007 «МАКС» страхует сотрудников Федеральной таможенной службы, а в 2003 году компании была предоставлена лицензия на проведение ОСАГО. Хотя уровень отказов у «МАКС» один из самых маленьких – 0.8%, однако сумма средней выплаты не радует – всего 35 403 рубля, что меньше среднерыночной цены на целых 12 тысяч рублей.

2. «Югория»

Акционером страховой компании «Югория» является правительство Ханты-Мансийского АО. Однако «Югория» не ограничена границами округа: у компании разветвленная сеть филиалов (около 60) и более двух сотен агентств, представленных в различных регионах России. Имеет несколько дочерних компаний, специализирующихся на разных видах страховой деятельности, включая страхование жизни и медицинское страхование. По ОСАГО у «Югории» всего 0.7% отказов, благодаря чему она и занимает второе место рейтинга. Средняя сумма выплат – 44 051 рубль, что на три с лишним тысячи меньше, чем среднерыночная цена.

1. ЖАСО

Возглавляет рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2016 году бывшее «Железнодорожное акционерное страховое общество». В 2015 году оно получило оценку «Исключительно высокий уровень надежности» рейтингового агентства RAEX. И правда – процент отказа по выплатам ОСАГО у ЖАСО самый маленький и составляет всего 0.5%. Размер средней выплаты по ОСАГО 44 992 рубля, что меньше средней по рынку цены на три тысячи рублей.

* – учитывая данные каско.

Жизнь. Клиент сам решает, какой вид договора ему выбрать. Статистика страхования позволяет увидеть динамику развития отечественного рынка и размер ежегодных выплат.

Виды и формы

Существуют четыре основных вида страхования:

• личное;
• имущественное;
• ответственности;
• предпринимательских рисков.

При заключении договора всегда учитывается франшиза. Это часть убытков, которая не подлежит возмещению.

На рынке существует две формы страхования – добровольное (ДС) и обязательное (ОС). Договор ДС заключается по согласию сторон. В случае обязательного страхования отношения между клиентом и компаний возникают в силу закона. Правила и тарифы устанавливаются нормативными актами. Виды ОС в России:

1. (ОМС).
2. Страхование пассажиров.
3. Обязательное .

ОМС самый распространенный вид. Деятельность фонда регламентируется законодательством. Полис по данному виду имеет большинство граждан России. ФОМС наполняется за счет работодателей. Размер взносов составляет 5,1%. Средства в фонд отчисляет работающее . Работодатели удерживают деньги из заработной платы своих работников.

Существует также обязательное пенсионное страхование. Так государство формирует источник финансирования граждан. Страховым случаем является достижение пенсионного возраста или инвалидность.

Статистика выплат по обязательному страхованию за I квартал 2017 года составила 46% от совокупных отчислений – 56,81 млрд. руб. В 2016 году показатель был на уровне 259,2 млрд.

Рынок России

Защита кредитов

Статистика рынка страхования в России зафиксировала возобновление роста показателей в 2016 году. Причиной послужило оживление рынка кредитования в стране. Некоторые банки и организации предлагают более выгодные процентные ставки при условии страхования кредитов. Если должник умирает, то остаток долга покрывает страховщик.

Страхование ипотеки включает не только жизнь и здоровье заемщика, но и имущество. Например, на случай утраты права собственности – титульное страхование. Оно защищает права покупателя от притязаний третьих лиц на объект .

Страхование жизни и здоровья по закону является добровольным. Однако банки вынуждают заемщиков покупать полисы, чтобы минимизировать собственные потери. Например, невозможно взять кредит для покупки жилья без . По статистике средний размер выданного кредита в 2017 году составил 1,83 млн. руб.

Страхование жизни

Статистика договоров страхования показывает, что количество заключенных полисов увеличилось на 82,4%. Цифра достигла 0,11 млн. единиц.

В мире есть даже страхование заключенных. Компенсация выдается при нанесении вреда здоровью человека в тюрьме.

Несчастные случаи

Статистика страхования от несчастных случаев (НС) показывает, что больше всего продукт продают банки. В 2016 году кредитные организации обеспечили 53% премий. За первый квартал 2017 года было заключено 11,3 млн. договоров, что на 48,4% больше чем в 2016. Однако средняя премия подешевела на 28,4%. Тарифы по несчастным случаям:

• от 1,1% для граждан (24 часа в сутки);
• от 8,5% защита детей;
• от 0,5% при .

Статистика в МС

В I квартале 2017 года наблюдалась положительная динамика. Сборы по медицинскому страхованию по статистике выросли на 11%. Выплаты остались на прежнем уровне. В 2016 году лидировал ДМС – 21,7% от общего объема премий.

В 2017 году средняя премия по договору страхования здоровью составляла 30,9 тыс. руб., что на 7,3 больше чем в 2016. Общий размер выплат – 22 млрд. Прирост составил 2,8%.

Статистика рынка страхования насчитала 68,5 млрд. руб. взносов в ДМС, что на 6.7 млрд. больше чем в 2016. Количество заключенных договоров выросло на 3,3% и достигло 2,2 млн. ед.

Полисы для туристов

Страхование за рубежом (выезжающих за границу) необходимо для получения визы при въезде в ряд государств. Сюда относятся страны Шенгенского соглашения. Страхование иностранных граждан в Беларуси также является обязательным. Срок действия соглашения – период пребывания в стране. Приобрести полис можно при пересечении Государственной границы.

• медицинское;
• имущественное.

Турист также может оформить защиту гражданской ответственности. Возмещению подлежат убытки, причиненные здоровью или имуществу других людей. Стоимость полиса зависит от условий страхования. Влияющие факторы:

• количество рисков;
• возраст человека;
• страна нахождения;
• срок действия договора.

Имущественные риски

Статистика имущественного страхования показывает, что количество заключенных гражданами договоров в первом квартале 2017 года выросло на 47,7%. Общее количество составило 7,1 млн. единиц. Показатель у юридических лиц уменьшился на 3,1% и составил 86,8 тыс.

Статистика страхования имущества показывает, что объем премий собранных у юридических лиц уменьшился на 21,8% (7,2 млрд.) достигнув 25,7 млрд. руб. Средняя премия в 1 квартале 2017 года составила 296,5 тыс. руб., что на 19,4% меньше чем в 2016.

В этот сегмент входит и защита квартир. Полис предусматривает денежную выплату на тот случай, если требуется восстановление жилья.

Также можно оформить страхование сделки во время купли-продажи квартиры. Покупателю предоставляется защита, если приобретенное имущество будет истребовано через суд. Дополнительно можно оформить страхование от затопления соседями или пожара в квартире. Застраховать от огня можно любое имущество, включая технику, которая находится в помещении.

Автотранспортные средства

Статистика страхования автотранспортных средств показывает, что премии за 9 месяцев 2017 года составили 173,1 млрд. руб., что на 7,8 млрд. больше чем в 2016. Поступления от КАСКО составили 118 млрд. руб., что на 6,1% меньше чем в 2016.

Средняя цена страхования авто – 42.5 тыс. руб. (сократилась на 11,5%). А средняя выплата равна 81 тыс. руб., увеличилась на 9,2%

Статистика убытков показывает, что ОСАГО является один из самых нерентабельных продуктов. Об этом свидетельствуют итоги первого полугодия 2017 года. У четырех компаний из Топ-10 по ОСАГО потери превысили 100%.

Ответственность

Как показывает статистика, страхование ответственности активно развивается в России. Количество договоров 2014–2016 гг. выросло почти в 2 раза. Цифра достигла 7,4 млн. единиц. Объем премий гражданского страхования изменился незначительно – с 16,25 млн. до 17,2 млн. руб.

ОСАГО является одним из самых убыточных сегментов. Здесь было больше всего выплат. Их прирост составил 46,4%. В 1 квартале 2017 года объем выплат достиг 52,4 млрд. руб. Объем премий сократился на 1,8 млрд. руб. (-3,5% за год) и составил 48,2 млрд. Количество договоров увеличилось на 2,7%. Цифра достигла 8 млн. единиц.

Около 6,3% взносов было получено благодаря онлайн-страхованию. Интернет-продажи по ОСАГО растут стремительно.

Сегодня любой автомобиль, который покупается в кредит, подлежит обязательному страхованию. Автокредит можно получить, только если есть полис КАСКО от ущерба/угона и ОСАГО. Рассчитать сумма ежегодного платежа можно при помощи онлайн калькуляторов, которые размещаются на сайтах СК.

Финансовые риски

За границей очень развита система страхования медицинских работников – жизнь/здоровье. Сюда также относится профессиональное страхование. Если была совершена , то пациенту компенсируется нанесенный ущерб.

Для женщин есть страхование по временной нетрудоспособности в связи с материнством. Они получают пособие по беременности и .

Строительные риски

Строительному страхованию в мире более 100 лет. В России его применяют около 20 лет. Это одна из важнейших и наиболее сложных отраслей. Строительство длительный процесс, который связан с разными рисками. СК возмещают ущерб, полученный в результате гибели или повреждения объекта строительства, оборудования, механизмов или имущества других лиц.

Статистика по рынку страхования строительства показывает, что в России более 90% ответственности перестраховывают в западных компаниях. Размер премий определяется исходя из сложности и периода работ, величины франшиз и других факторов.

Банковские вклады

В России уже давно существует система страхования банковских вкладов физических лиц. Предусмотрено 100% возмещение депозита, если сумма не превышает 1,4 млн. руб. Статистика за 10 лет насчитывает около 2,25 млн. вкладчиков получивших возмещение.

Авиационные риски

Статистика авиационного страхования за 2016 год показывает, что у всех страховщиков воздушного транспорта выплаты не превышают премии. А высокая конкуренция способствует снижению тарифов.

Сельскохозяйственные риски

В 2016 году наблюдалась положительная динамика в сельскохозяйственном страховании (+1,97 млрд. руб.). Однако количество договоров сократилось на 17 тыс. Прирост объема премий произошел за счет субсидий.

Экологическое страхование подразумевает покрытие убытков, которые могут возникать в результате катастроф и загрязнения окружающей среды. Защите подлежат имущественные интересы юридических и физических лиц. В США, Азербайджане и Казахстане этот вид защиты является обязательным.

Мошенничество

Страховые компании постоянно подвергаются рискам. Это сказывается на их финансовой устойчивости. Одна из угроз безопасности – . Подобные случаи часто случаются при страховании транспортных средств и автогражданской ответственности.

Из-за мошенничества в этом секторе по статистике европейские компании ежегодно теряют почти 9,9 млрд. долларов, что составляет около 2% суммы взносов. В Канаде сумма потерь достигает 1,3–2 млрд. дол. В России чаще всего мошенничества наблюдается в сфере ОСАГО. В 2016 году убытки составили около 40 млрд. руб. В целом по рынку автострахования потери от действий мошенников ежегодно составляют до 20% выплат.

При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

• Максимальный уровень надёжности.
• , , Очень высокий уровень надёжности.
• , , Высокий уровень надёжности.
• , , Удовлетворительный уровень надёжности.
• , , Удовлетворительный уровень надёжности.
• , , Низкий уровень надёжности.
• Очень низкий уровень надёжности.
• Неудовлетворительный уровень надёжности.
• Неисполнение обязательств.
• Введена временная администрация.
• Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

• 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
• 12 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Энергогарант, ЭРГО.
• 8 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, Медэкспресс, ПАРИ, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Югория.
• 13 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ЕВРОИНС, ОСК, ПОЛИС-ГАРАНТ, Согласие, Стерх, Страховая бизнес группа, Тинькофф Страхование.
• 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): Паритет-СК, Помощь.
• 1 СК – оценка «Очень низкий уровень надёжности» (ruCCC): ВЕРНА.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 01.08.2019.

Народный рейтинг страховых компаний

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности правил страхования

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

По итогам прошлого года, которые приводит союз, средняя выплата достигла 69,024 тыс. р., что на 40% больше по сравнению с 2015 г. Средняя премия составила 6 032 р., увеличившись на 9%.

«Данные свидетельствуют о том, что рост средней выплаты по рынку значительно опережал рост средней премии – почти в 4,5 раза. Увеличение средней выплаты в прошлом году было максимальным за все действие закона об ОСАГО. «Автогражданка», которая была драйвером страхового рынка, теряет свои лидерские позиции по показателям сборов премий», ‒ говорит президент РСА Игорь Юргенс, слова которого приводит пресс-служба.

По его данным в декабре 2016 г. средняя премия снизилась на 2% по сравнению с аналогичным периодом 2015 г. и составила 6,051 тыс. р., средняя выплата выросла на треть – до 76,796 тыс. р.

«Здесь отмечается еще один максимальный за все годы показатель – уровень выплат, то есть отношение суммы выплат к собранной премии за год. В прошлом году он составил 70%, такого скачка еще не наблюдалось. Самым высоким этот показатель был в 2010 г. и в 2014 г. – 59%», – считает Юргенс. Сильный рост выплат глава союза связывает с повышением лимитов по ОСАГО в 2014 г., которые максимально проявились в 2016 г. «При этом эффект от повышения тарифов, которое произошло в 2015 г., мы можем считать уже отыгранным», – добавил он.

По предварительным данным РСА, в 2016 г. значительно замедлилось снижение числа заключенных договоров ОСАГО. В прошлом году этот показатель снизился на 2%, при этом годом ранее снижение было на уровне 7%. В 2015 г. оно было связано, в первую очередь, с изменениями в статистическом учете – на прицепы перестали выдавать отдельные полисы, что и сказалось на данных отчетности, следует из сообщения союза.

Сборы и выплаты страховщиков ОСАГО за 2016 г.

Место	Название	Премии, р.	Кол-во договоров	Ср. премия, р.	Кол-во убытков		Выплаты, р.	Ср. выплата, р.
					заявл.	урег.
1	39 054 570	2 403 881	165 925 633 984	"); Возможно вас заинтересует Виды освещения Списание недостачи сверх норм естественной убыли Монтаж Печенье из желтков яиц: рецепт приготовления с фото Источники света Рецепт вкусных котлет из свинины Управление Маффины с шоколадной начинкой